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Alcançar a liberdade financeira parece um sonho inatingível para muitas pessoas.
Porém, há diversos casos de quem saiu de situações financeiras bastante desafiadoras, aprenderam e desenvolveram um Planejamento financeiro Eficaz e hoje desfruta de uma vida extremamente próspera.
Então, o que leva alguém a conquistar a liberdade financeira?
Contar com um Planejamento Financeiro Eficaz!
É isso que eu vou lhe mostrar como fazer neste artigo.
O primeiro segredo para iniciar seu Planejamento Financeiro Eficaz é verificar como está a sua relação com as finanças.
É o que eu chamo de Matriz Interna do Dinheiro.
São seus hábitos, suas atitudes e suas crenças limitantes em relação a sua vida financeira.
Antes de tomar decisões sobre onde investir, é imprescindível ser sincero consigo mesmo a respeito de como você trata o seu dinheiro.
Tudo na vida é uma questão de postura. Com o dinheiro também funciona assim.
Sua vida financeira é determinada pela sua mentalidade. Portanto, a forma como você enxerga o dinheiro molda seus hábitos e eles moldam a sua realidade.
A mentalidade sobre o dinheiro é construída desde a infância até a vida adulta.
São ideias absorvidas conforme o núcleo familiar, a cultura do país, o meio social e profissional.
As suas experiências de vida (episódios de perdas ou de ganhos de dinheiro) também contribuem para formar esse histórico que vai sendo armazenado em sua mente e forma padrões de comportamento.
O importante é tomar consciência dessas crenças, manter as positivas e se empenhar para eliminar as negativas.
Comece com um questionário objetivo sobre suas crenças e hábitos financeiros.
Sobre suas crenças, pergunte-se:
- O que é liberdade financeira para você? Você é capaz de se imaginar tendo uma vida abundante? Ou cultiva a crença de que isso é apenas para pessoas privilegiadas?
- De 0 a 10, o quanto você acredita que a liberdade financeira é para você?
- Você acredita que existe um patamar máximo financeiro que você pode atingir?
- Se acredita, o que determina esse patamar? Exemplos: o Governo, o padrão financeiro da sua família, sua profissão, sua escolaridade.
- Que fatores você acredita que impedem seu crescimento financeiro? Cite pelo menos cinco.
- Você viveu alguma situação de perda financeira que marcou a sua vida? Se sim, como você se sente ao lembrar disso?
Agora, pergunte-se sobre seus hábitos:
- Você costuma pagar suas contas em dia ou é frequente perder prazos e pagar multas?
- O que motiva a maior parte dos seus hábitos de consumo: suas necessidades, seus impulsos ou a influência de amigos e parentes?
- Existe algum hábito em relação as suas finanças que lhe gera um sentimento negativo (raiva, frustração, arrependimento)?
- Você está satisfeito com seus hábitos em relação ao seu dinheiro? Se não está, o que gostaria de mudar?
Reserve um tempo para responder com tranquilidade. Anote todas as suas respostas e depois releia, fazendo uma reflexão.
Esse simples exercício vai ajudar você a identificar o que sabota a sua prosperidade.
O segundo segredo para um Planejamento Financeiro Eficaz é o que eu chamo de Matriz Externa do Dinheiro.
Esta esfera engloba o que você precisa moldar para que o seu patrimônio seja bem cuidado:
- Adquirir conhecimento sobre finanças,
- Anotar todos os gastos que faz ao longo do Mês;
- Estabelecer planos financeiros de curto, médio e longo prazo;
- Desenvolver estratégia de investimentos
Caso você ainda não tenha uma planilha de controle financeiro, saiba que ela é fundamental.
Ao iniciar um planejamento, se as suas finanças estão muito desorganizadas é normal procrastinar e sentir desconforto ao lidar com suas contas.
Mas não desanime! É preciso encarar honestamente sua atual situação financeira.
Lembre-se das respostas que você deu no questionário (se necessário, releia) e mãos à obra.
Lance numa simples planilha todas as suas receitas e despesas durante o mês.
Além das despesas fixas (luz, água, gás, internet e outras), lance também as compras parceladas e os gastos extras, mesmo os que você considera pequenos.
O importante não é a quantia em si, mas a clareza sobre para onde está indo o seu dinheiro.
Assim, você verifica se há gastos excessivos e pode optar por remanejá-los para algo mais proveitoso.Isso faz parte de um Planejamento Financeiro Eficaz.
Com a planilha preenchida, você também já tem uma rápida projeção das suas finanças pelo menos a médio prazo.
Isso porque você verá até que mês vão as parcelas das suas compras e, caso não tenha nada financiado, terá mais flexibilidade para planejar os próximos meses.
Um dos vilões das finanças é pensar apenas no curto prazo. Não adianta considerar apenas suas receitas e despesas mensais.
É preciso um olhar global sobre as suas finanças.
Portanto, considere também dívidas que não estejam no cartão de crédito (caso as tenha, é claro) bem como o valor dos seus investimentos: planos de previdência, títulos de capitalização, ações em bolsa e fundos de renda fixa, por exemplo.
Assim, você terá uma visão total da sua situação financeira atual.
Sabendo exatamente onde se está financeiramente, fica mais simples traçar metas de curto, médio e longo prazo.
Identificar o que move você torna-se essencial ao definir suas metas. Falarei com mais profundidade sobre isso num artigo futuro.
Identificar onde vale a pena investir também faz parte da Matriz Externa do Dinheiro.
Há tantas ofertas no mercado, mas onde aportar aquela quantia que você conseguiu reservar?
Trata-se de analisar o mercado para fazer a melhor escolha de acordo com o seu perfil.
Você é responsável pelos investimentos que faz, então pesquise, aprenda sobre eles e não fique refém de opiniões sem fundamento ou de investimentos que estão “na moda”.
Busque a sua educação financeira.
Essas duas esferas: Matriz Interna do Dinheiro (crenças, mentalidade, hábitos) e Matriz Externa do Dinheiro (planilhas, ações e investimentos) devem ser trabalhadas conjuntamente para que se obtenha um Planejamento Financeiro Eficaz.
Mas não se engane: Persistência, foco e aprendizado contínuo são essenciais para um Planejamento Financeiro Eficaz.
A disciplina para verificar suas finanças periodicamente e fazer os ajustes necessários na sua estratégia vai aumentar suas chances de obter melhores resultados.
A chave está em como você lida com o dinheiro.
Há uma frase que diz :
“mais importante do que ganhar dinheiro é cuidar do dinheiro que se ganha”.
Assumir uma atitude empreendedora perante às finanças é vital para o seu sucesso.
Por isso, muitas pessoas interessadas em planejar suas finanças e ter prosperidade financeira, buscam ter (ou já têm) seu próprio negócio.
Se este é o seu caso, baixe agora o e-book gratuito “7 Erros que você não pode cometer ou irá afundar sua empresa”, clicando na imagem abaixo:
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Juntos, podemos dominar a Arte de Enriquecer!
Até a próxima.
